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专题：2026年315金融投诉曝光台
原标题：3·15专题丨百万条暴力催收投诉背后 ，金融机构如何合规破局？
来源：柒财经
暴力催收，一直是悬在金融机构头顶的一把“达摩克利斯之剑 ” ，也是其贷后管理中根深蒂固的顽疾。
据中消协发布的《2025年全国消协组织受理投诉情况分析》报告 ，2025年金融消费领域的投诉增势明显，由2024年6778件增长至14791件，增速高达118% ，比重由0.38扩大至0.73。
其中 ，以泄露借款人隐私 、曝通讯录 、骚扰无关第三人等特征为主的暴力催收，被着重点名 。
报告指出：“部分消费金融公司、小贷公司 、助贷平台等非银行金融机构合规经营意识淡薄 ，在费率展示 、贷后管理等环节存在不当行为 。”
与此同时 ，2026年1月出台《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，标志着监管正式为贷后催收划定红线。
该背景下 ，破局贷后管理难题 ，成为行业的共同课题和当务之急 。
01
贷后催收步入“红线 ”时代
张伟（化名）蹲在出租屋的墙角，手机屏幕还亮着 ，上面显示着今天的第17个未接来电 。
最疯狂的一天 ，他整整接到了三十七个催收电话。从早上七点到凌晨一点，不同的号码 ，不同的声音不间断地攻击他的耳朵 ，翻来覆去就是那几句话：“什么时候还钱？ ”“别装死，我们知道你在家 。”“再不还钱，我们联系你家里人了 。 ”
“他们换着人打电话 ，根本不是要解决问题 ，就是想恶心你、折磨你。 ”面对暴力催收，张伟即无奈又愤怒 。
张伟的遭遇只是暴力催收乱象的一个缩影 。
查询黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】 ，截至目前 ，以“暴力催收”作为关键词，出来的搜索结果超过100万条。大量网络借款人反映 ，其父母 、亲朋 、同事都曾被催收电话滋扰、威胁 。
而据第一财经去年3月中旬统计 ，这一数据约为70万条 。也就是说，近一年时间里 ，只黑猫投诉一家平台 ，便新增了30多万条暴力催收侵害消费者权益的记录。
事实上，因暴力催收受影响的 ，不止消费者 ，金融机构亦深受其害，不仅反噬信誉，更甚者 ，还可能招致监管重罚。
据柒财经了解 ，2025年，包括蒙商消金 、中邮消金 、厦门金美信消金在内 ，多家消金公司因“催收行为不当”“贷后管理不到位 ”等违规行为 ，被国家金融监督管理总局处罚，也暴露出持牌金融机构在贷后管理方面的漏洞 。
为从根源上整治暴力催收、敦促金融机构补齐贷后管理短板 ，2026年1月中国银行业发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》（简称《指引》） ，从制度层面为贷后催收行为划定“红线 ”，立下“铁规” ，被业内称之为最严催收新规 。
《指引》强调 ”：不得在每日晚22：00 至次日早8：00进行各类催收；电催时 ，对债务人同一联系方式当日尝试拨打次数不宜超过6次……并严禁冒用行政机关名义 、恐吓辱骂 、散布他人隐私、虚构或夸大事实、诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法渠道筹集资金偿还债务 、擅闯私宅等八大类行为。
这意味着，暴力催收从此跨越“道德谴责 ”的模糊地带 ，迈入了“红线”时代 ，有了具体 、清晰、制度化的准绳可依，也对金融机构的贷后管理行为提出新挑战 。
02
函必达重构合规清收新范式
随着最严催收新规的落地，金融机构对合规清收的需求已从“可选项 ”变为“必选项 ” 。在南京银行 、民生银行等金融机构近期的不良资产转让公告中 ，均明确要求受让方“只能采取正当 、合法的手段进行处置 ，严禁暴力催收不良贷款”。
硬币的背后，是金融机构普遍承受的坏账压
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