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来源：险联社
2025年 ，中国宠物经济持续升温 ，作为产业链关键支付环节的宠物保险，交出了规模高速增长的答卷 。
全行业保费规模预计突破30亿元 ，同比增长76.47% ，连续五年实现规模翻倍 。蚂蚁保平台全年理赔案件超200万件，众安保险承保宠物超560万只 ，理赔超100万件 ，成为财险领域增速最亮眼的细分赛道。
在1.26亿只宠物、超7000万养宠人群的支撑下，宠物保险被视为下一个百亿级蓝海 。但光鲜数据的背后 ，是行业深陷的结构性困境：渗透率不足3% 、产品高度同质化 、理赔纠纷频发、医疗风控缺失 、盈利模式悬空 。
012025宠物保险行业发展全景：规模爆发 ，格局初定
2025年是中国宠物保险行业的规模化元年，行业从早期市场培育，迈入高速增长阶段 ，发展特征清晰呈现。
据《2026年中国宠物行业白皮书（消费报告）》显示 ，2025年，我国城镇犬猫宠物数量突破1.26亿只 ，宠物消费市场规模达到3126亿元 。随着宠物家庭地位的提升 ，养宠人群为宠物健康付费的意愿显著增强，直接推动宠物保险需求井喷 。
从规模与增长看 ，行业实现跨越式发展。
据经济观察报报道 ，2020年宠物行业保费仅5000万元，2024年增至17亿元 ，2025年有望突破30亿元 ，同比增长76.47% 。
理赔端同步爆发，2025年 ，蚂蚁保宠物险累计完成理赔案件超过200万次 ，互联网头部险企众安保险承保宠物超560万只，理赔超100万件，头部效应初步显现 。
除蚂蚁保 、众安保险外 ，平安、太平洋等传统财险公司也加速布局 ，通过与连锁宠物医院 、宠物电商平台深度合作拓展获客渠道。
宠物医疗费用高企是宠物保险市场快速发展的核心驱动，据众安年报披露 ，2025年猫单次平均医疗花费1489元 ，犬单次平均医疗花费1664元，重疾治疗费用动辄超1.5万元 ，“看病贵”倒逼保障需求快速觉醒。
从竞争格局看 ，形成了三分天下的格局 。
互联网险企领跑，据公司中期财报 ，2025年上半年 ，众安保险宠物险总保费收入达5.63亿元规模，同比增长超51.3% ，保持行业领先 ，传统财险人保财险，平安财险，太保紧随其后 ，宠物医疗连锁新瑞鹏等凭借线下医院资源补位 。
渠道层面呈现“线上为主 、线下为辅”特征 ，电商渠道占据了主导地位，蚂蚁保、京东等互联网平台成为主流入口。
从用户与服务看 ，年轻群体成为消费主力 。
《2026年中国宠物行业白皮书（消费报告）》（以下称报告）显示 ，90后、95后养宠人群占比超过60%，本科及以上高学历人群占比75% ，愿意为自己的宠物购买保险 。
服务端数字化提速 ，AI核保 、智能理赔普及，平均理赔周期大幅度缩短。但报告显示 ，行业仍处于初级阶段 ，渗透率仅1.2%-3%，远低于欧美30%以上 、日韩15%左右的水平 ，增长空间与发展短板同样突出 。
02产品与渗透率 ，供需错配的底层矛盾
高速增长的规模，掩盖不了行业最核心的底层矛盾 。产品供给与用户需求严重错配，渗透率长期低位徘徊。这是2025年宠物保险行业最突出的问题 ，直接制约行业从“小众 ”走向“大众 ” 。
首先 ，渗透率低迷是行业第一大痛点 。1.26亿只城镇宠物，对应不足400万只投保宠物 ，超97%的市场空白 ，背后是三重壁垒。
一是认知壁垒，多数养宠家庭将宠物保险视为“智商税” ，风险保障意识薄弱 ，市场教育严重不足 。
二是产品壁垒，主流产品仅覆盖年轻健康宠物 ，对高龄、纯种 、有慢性病史宠物拒保或大幅涨价 ，而这类高风险宠物恰恰是最需要保障的群体 。
三是信任壁垒，理赔纠纷频发导致用户口碑不佳 ，“投保易 、理赔难 ”的标签让潜在用?
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